Покупка квартиры через ипотеку

Покупка квартиры через ипотеку

С момента появления жилищного кредитования для граждан существенно упрощено приобретение недвижимости. Однако перед совершением сделки важно узнать, как производится покупка квартиры через ипотеку и другие особенности, позволяющие избежать рисков и сэкономить деньги.

Способы покупки квартиры через ипотеку

Условно покупку квартиры через ипотеку можно произвести несколькими способами:

Самостоятельно Банк предлагает определенные объекты недвижимости от застройщиков, с которыми есть соглашения, либо клиент ищет жилье самостоятельно, и впоследствии кредитор утверждает его
Через риэлтора Поиском недвижимости занимается риэлтор. Некоторые агентства оказывают помощь во взаимодействии с банком, благодаря чему получить кредит становится легче
Военная ипотека Военнослужащие получают списки домов, в которых выделяются квартиры в ипотеку. У банка должно быть соглашением с Министерством обороны и соответствующая программа, в противном случае кредит не выдадут

Каждый из способов имеет свои нюансы, которые рекомендуется изучать подробно.

Приобретение квартиры в ипотеку самостоятельно: пошаговая инструкция

Перед тем, как оформлять ипотеку на квартиру, стоит ознакомиться с особенностями сделки, благодаря которым можно сэкономить деньги и купить жилье выгодно:

  1. Выбор банка. Рекомендуется обратить внимание на банки, предоставляющие жилищные кредиты с использованием государственных программ. Например, в Сбербанке можно получить заем с материнским капиталом, с субсидированием процентных ставок (переплата снижается до 6%), по программе «Молодая семья».
  2. Анализ программы. Перед подписанием договора клиент имеет право полностью ознакомиться с его содержанием. Если специалист банка торопит, потенциальный заемщик может попросить договор для ознакомления дома, в спокойной обстановке. Важно обратить внимание на процентные ставки, размер первоначального взноса и общую сумму переплаты. Для расчета можно воспользоваться кредитным калькулятором.
  3. Одобрение заявки. Клиент должен соответствовать всем требованиям: иметь официальное трудоустройство и нормальный уровень зарплаты, достаточный для внесения ежемесячных платежей. Если заемщик в браке, созаемщиком автоматически выступает его супруг (а).
  4. Выбор квартиры. Она должна соответствовать требованиям банка. Ипотека не выдается на жилье, находящееся в аварийном состоянии или фигурирующее в программе расселения. Также оно не должно быть под обременением, а всем жильцам необходимо сняться с регистрации до подписания договора купли-продажи. На юридическую чистоту сделку проверяет сам банк, поэтому проблемы с этим возникают крайне редко.
  5. Подписание договора. Сотрудник банка должен выдать клиенту его экземпляр документа, памятку и график погашения.

Важно! В договоре купли-продажи в качестве продавца обязательно должен быть указан владелец недвижимости. Если от его имени действует другой гражданин по доверенности, нужно соблюдать осторожность или отказаться от сделки.

С помощью риэлтора

С помощью риэлтора

Заключение договора с риэлторами – лучшее решение для тех, кто не хочет тратить свое время на переговоры с банками и поиск подходящей квартиры: данные обязательства берут на себя агентства. Однако важно выбрать хорошую компанию, обратив внимание на следующие нюансы:

  • Стаж работы агентства. Обычно компании, работающие на рынке недвижимости более 5-10 лет, характеризуются положительно другими клиентами.
  • Цена услуги. Посредники берут от 2 до 6% от сделки за свои услуги. Если стоимость слишком занижена, это должно насторожить.
  • Отзывы клиентов. Их можно найти на соответствующих сайтах и в соцсетях. Важно учитывать, что некоторые из них могут быть заказными.
  • Наличие наград и грамот. Это косвенно указывает на благонадежность агентства.
  • Содержание договора. В нем должно быть указано, что риэлтор самостоятельно будет подбирать жилье и взаимодействовать с банками. Если в договоре значится фраза «об оказании информационных услуг», клиенту после оплаты просто выдадут список номеров продавцов, и заниматься сделкой придется самостоятельно.

Обратите внимание! Продолжительность работы агентства не всегда указывает на непрофессионализм его сотрудников, но, обращаясь в компанию, существующую несколько недель, можно нарваться на «однодневку», которая возьмет деньги, но услугу не окажет.

Военная ипотека

Оформление военной ипотеки занимает гораздо больше времени, но деньги за квартиру полностью выплачивает Министерство обороны. Программа доступна для всех военнослужащих при выслуге от трех лет. Как выглядит процедура:

  1. Военный подает рапорт на участие в накопительной ипотечной системе на имя начальника части. Документы передаются на рассмотрение в комиссию в Росвоенипотеку. В процессе рассмотрения может запрашиваться дополнительная документация.
  2. Деньги копятся на счету в течение трех лет, затем военный направляет рапорт на получение сертификата для целевого жилищного займа.
  3. Поиск жилья. Недвижимость должна соответствовать требованиям банка и Минобороны. Впоследствии жилплощадь будет проверяться. Если будут выявлены несоответствия, банк в ипотеке именно на нее откажет, и придется искать другую недвижимость.
  4. Поиск банка. Кредитор должен работать с программой военной ипотеки. Например, получить заем можно в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Мособлбанке.
  5. Оформление договора между банком и Росвоенипотекой после проверки документов. Процедура длится около 10 суток.
  6. Заключение договора купли-продажи и перечисление денежных средств продавцу.
  7. Оформление права собственности в Росреестре.
Читайте также:   Договор аренды жилья между физическими лицами: как составить, образец

До погашения кредита квартира находится в двойном залоге: у финансового учреждения и у Росвоенипотеки. Ежемесячные платежи за заемщика выплачиваются государством. Если он решит расторгнуть контракт раньше времени, все деньги за жилье придется возвращать.

Покупка квартиры через ипотеку – довольно сложная процедура, требующая внимательности и знания основных особенностей. Благодаря этому можно избежать «подводных камней» и приобрести жилье максимально быстро, минимизировав все риски.

Поделитесь с друзьями
165 0
Поделитесь мнением