Кредит на покупку квартиры

Кредит на покупку квартиры

Граждане могут взять потребительский кредит на покупку квартиры или оформить ипотеку. Между двумя видами кредитования есть принципиальные различия в плане условий и особенностей оформления, о которых должен знать каждый: это позволит избежать большой переплаты и финансовых проблем.

Потребительский кредит или ипотека: что лучше?

Потребительский кредит – это заем, который клиент может потратить на любые нужды: путешествия, образование, ремонт, покупка квартиры. Банк не требует отчетах о тратах, а сам процесс оформления значительно легче, чем при ипотеке.

Ипотекой называется целевой заем для приобретения недвижимости на первичном или вторичном рынках: все зависит от условий конкретной программы. Заемщик не может тратить деньги по своему усмотрению, и на руки они ему не выдаются.

Рассмотрим основные различия ипотечного и потребительского кредитования:

Условия Ипотека Потребительский кредит
Процентная ставка Можно найти программы, где переплата будет составлять от 8 до 15%: по сравнению с потребительским займом ставки здесь существенно ниже. Также заемщик вправе воспользоваться программами государственной поддержки, если соответствует установленным по ним критериям Ставка варьируется от 15 до 25%
Срок выплаты Ипотека может быть оформлена на период до 30 лет Максимальный срок по потребительским займам составляет 7 лет, реже – 10 лет. Большинство банков выдают кредиты на период до 60 месяцев
Оформление Требуется большое количество документов, в том числе и подтверждающих платежеспособность клиента Некоторые кредиты можно получить только по паспорту
Привлечение созаемщика Если дохода заемщика недостаточно для одобрения заявки, он вправе привлечь созаемщика. В случае, когда клиент состоит в браке, второй супруг автоматически является созаемщиком Возможность участия созаемщиков предусмотрена в ограниченном количестве банков
Страхование Обязательно страхование приобретаемой недвижимости Клиент может приобрести ДМС по собственному желанию
Требования к жилью Недвижимость должна соответствовать критериям банка Жилплощадь выбирается заемщиком по своему усмотрению, можно купить даже в аварийном доме или при участии жилья в программе расселения
Максимальная сумма В среднем ипотека предоставляется на сумму до 30 000 руб. в крупных городах, в остальных регионах – до 8 000 руб. Максимальный размер кредита ограничивается 5 000 000 руб. в большинстве банков, чаще – 3 000 000 руб.
Залог До погашения ипотечного долга купленное жилье находится в залоге у финансового учреждения Купленная за заемные средства недвижимость не передается в залог
Первоначальный взнос Чаще всего обязателен: от 10% от стоимости жилья. Некоторые банки выдают ипотеку и без таковых взносов, но там будут повышены процентные ставки Не требуется
Читайте также:   Договор аренды жилья между физическими лицами: как составить, образец

Плюсы и минусы

Перед оформлением любого кредита на жилье важно ознакомиться с его достоинствами и недостатками. К плюсам потребительских займов можно отнести:

  • Упрощенную процедуру получения;
  • Отсутствие залога;
  • Потребительский кредит выгоднее брать, если уже есть хотя бы 70% от стоимости жилья, и заемщик сможет погасить долг за 2-3 года;
  • При неуплате долга банку будет сложно изъять жилье.

Из минусов – высокие процентные ставки по сравнению с ипотечными, а также ограничения по максимальной сумме и большая переплата. Кроме того, банки обязательно проверяют приобретаемую клиентом недвижимость, а при самостоятельной покупке ему придется заниматься проверкой на юридическую чистоту самому или с помощью юристов.

Какие плюсы есть у ипотеки:

  • Сниженные процентные ставки;
  • Безопасность операции;
  • Возможность получения налогового вычета для трудоустроенных граждан;
  • Оптимальный срок кредитования.

Минусы здесь тоже есть. К ним относится обязательное страхование имущества, передача купленной недвижимости в залог банку, ограничения по выбору жилья. Также в случае продажи жилплощади до погашения долга собственникам придется обращаться за письменным разрешением к кредитору, и его получить проблематично.

Программы потребительского кредитования

Программы потребительского кредитования

Рассмотрим несколько программ потребительского кредитования в разных банках:

Наименование Процентная ставка Максимальная сумма (руб.) Срок
Home Credit От 9,9% До 1 000 000 До 5 лет
Восточный банк От 11,5% До 500 000 До 3 лет
Росбанк От 10,99% До 3 000 000 До 7 лет
Газпромбанк От 10,8% До 3 000 000 До 7 лет

Важно! Окончательные условия кредитования устанавливаются для каждого заемщика индивидуально после рассмотрения анкеты. Ставки обычно выше заявленных, в среднем 14-18%.

Как оформить потребительский кредит на покупку квартиры: пошаговая инструкция

Процедура оформления потребительского займа, в отличие от ипотеки, очень проста:

  1. Человек выбирает подходящую программу и подает по ней заявку. Сделать это можно на официальном сайте банка или лично в офисе.
  2. Кредитор рассматривает анкету до 3-5 рабочих дней, но обычно предварительное решение становится известно уже через несколько минут.
  3. Клиенту перезванивает менеджер банка для согласования пакета документов и даты оформления кредита.
  4. В назначенный день заемщик посещает банковское отделение и подписывает договор.
Читайте также:   Документы для раздела имущества

Некоторые банки выдают кредиты без визита клиентов в офис. Карту с деньгами и все документы доставляет курьер по удобному адресу.

Ипотечные программы

Программы ипотечного кредитования предлагают практически все банки. Рассмотрим ТОП-5 востребованных предложений с хорошими условиями:

Наименование Первоначальный взнос Процентные ставки Максимальная сумма (руб.) Срок
Альфа Банк От 15% От 9,69% До 50 000 000 До 30 лет
ВТБ От 10% От 9,7% До 60 000 000 До 30 лет
Сбербанк От 15% От 9,6% До 30 000 000 на готовое жилье До 30 лет
Тинькофф Необязателен От 6% До 100 000 000 Устанавливается индивидуально
Райффайзенбанк От 10% От 9,99% До 12 000 000 До 30 лет

Как взять ипотеку?

Процедура оформления ипотеки состоит из нескольких этапов:

  1. Поиск жилья. Этим покупатель может заняться самостоятельно или привлечь риэлторов.
  2. Поиск банка для оформления ипотеки. Стоит учитывать, что недвижимость должна соответствовать требованиям кредитора.
  3. Получение предварительного одобрения. Заявки на ипотеку могут рассматриваться 5-7 дней.
  4. Заключение договора купли-продажи с продавцом. В нем необходимо указать, что квартира приобретается в ипотеку. 
  5. Оформление договора ипотечного кредитования с финансовым учреждением.

В зависимости от условий банка последовательность действий может быть изменена.

Оформление потребительского кредита или ипотеки позволяет стать владельцем собственного жилья в короткие сроки. Однако не стоит забывать о возможных рисках и переплатах, а при выборе вида кредитования рекомендуется уделить особое внимание условиям программ.

Поделитесь с друзьями
233 0
Поделитесь мнением