Какие нужны документы для оформления ипотеки на квартиру?

Какие нужны документы для оформления ипотеки на квартиру?

Всем заемщикам приходится предоставлять документы на оформление ипотеки на квартиру, и у всех банков в целом общие требования к документации. Если вы не знаете, что именно вам нужно и как все правильно оформить, эта статья даст ответы на все вопросы и поможет детально разобраться в ипотечном кредитовании.

Как оформляется ипотека?

Сейчас ипотека выдается практически всеми банками на приобретение первичного или вторичного жилья. Условия кредитования везде приблизительно одинаковы: потребуется первый взнос от 10%, а средняя ставка составляет 10-11%. Некоторые кредитные учреждения кредитуют без первоначального взноса, но по таким кредитам может устанавливаться повышенная ставка.

Рассмотрим весь процесс оформления ипотечного кредита со стороны заемщика:

  1. Изучение нескольких программ ипотеки от разных банков. На этом этапе важно выбрать наиболее подходящую из них. Например, если вы планируете использовать материнский капитал или воспользоваться другой государственной программой улучшения жилищных условий, важно, чтобы она допускалась финансовым учреждением. В некоторых банках внести первоначальный взнос или погасить кредит за счет маткапитала не получится, это стоит учитывать.
  2. Заполнение и отправка анкеты на ипотеку. Вы выбрали максимально удобную для себя программу, и теперь нужно подать заявку. Сделать это можно через официальный сайт банка, в котором вы хотите кредитоваться. Для заполнения анкеты понадобятся личные данные, сведения о работе и заработной плате. На рассмотрение заявки у банка уходит обычно до 5 рабочих дней.
  3. Получение решения. На первых порах оно является предварительным, т.к. вам нужно будет прийти в банк с оригиналами документов и получить окончательный ответ.
  4. Предоставление документов. После предварительного одобрения менеджер банка приглашает вас в офис на удобное вам время. Во время визита вы предоставляете весь пакет документов на оформление ипотеки на квартиру, с них будут сделаны ксерокопии.
  5. Поиск жилья. Выбор конкретного объекта недвижимости зависит от того, на какую программу вы подавали заявку: приобретение квартиры на первичном или на вторичном рынке. Искать ее вам придется самостоятельно, но важно, чтобы она соответствовала требованиям банка по территориальному расположению, техническому состоянию и другим нюансам. Не допускается покупка жилья в аварийном доме.
  6. Заключение договора купли-продажи с продавцом. В нем оговаривается стоимость недвижимости, сроки внесения денег. Так как она покупается в ипотеку, есть вероятность, что продавцу придется ожидать оплату несколько недель.
  7. Предоставление итогового пакета документов в банк. Кредитору должен быть представлен договор купли-продажи и вся документация на квартиру. В некоторых случаях банки направляют по адресу ее расположения эксперта для оценки.
  8. Заключение договора об ипотеке. Если кредитора все устраивает и никаких препятствий нет, вы оформляете с ним договор и закладную, а затем он подает документы для регистрации залога в Росреестр. Вы же после этого занимаетесь оформлением права собственности на купленное жилье.

Обратите внимание! Несмотря на то, что приобретенная в ипотеку квартира оформляется в собственность, вы не сможете совершать сделки с ней: дарить, продавать или менять без согласия банка. Обременения снимаются только после полного погашения ипотеки.

Какие нужны документы на оформление ипотеки на квартиру?

Какие нужны документы на оформление ипотеки на квартиру?

На разных этапах в банк предоставляется следующий пакет документов:

  • Для подтверждения чистоты сделки;
  • Техническая документация на квартиру;
  • Подтверждение дохода заемщика;
  • Личные документы.
Читайте также:   Какие документы нужны для оформления квартиры?

Рассмотрим каждый из видов более подробно.

Документы для подтверждения юридической чистоты сделки

Чаще всего банки самостоятельно проверяют юридическую чистоту всех ипотечных сделок, ведь им невыгодно предоставлять кредиты, например, на заложенную недвижимость или жилье, в котором зарегистрированы несовершеннолетние дети.

К данной категории документации относится:

  • Свидетельство о праве на собственность или выписка из ЕГРН. Последние несколько лет Росреестр выдает только выписки. Если среди собственников есть несовершеннолетний, квартира не может быть продана без согласия органов опеки. При отсутствии разрешения покупателю от сделки лучше отказаться.
  • Документ, подтверждающий обстоятельства приобретения недвижимости. Это может быть свидетельство о праве на наследство, предыдущий договор купли-продажи, дарственная. На него должна быть отсылка и в новом ДКП, оформляемым с покупателем;
  • Выписка из домовой книги. В ней отражаются данные о количестве прописанных и выписанных лиц. На момент продажи жилья все люди должны быть из него выписаны;
  • Копия лицевого счета от УК. В ней указываются сведения по ЖКХ и размере задолженности по коммунальным услугам (если она есть);
  • Нотариально заверенное согласие супруга продавца на продажу недвижимости. Если продавец состоит в браке, согласие потребуется в обязательном порядке.

Важно! Если вы являетесь покупателем, рекомендуется проверить, не покупалась ли приобретаемая квартира продавцом в браке. Если это так, разрешение от бывшего супруга тоже понадобится, в противном случае он сможет оспорить сделку через суд, и вы останетесь без денег и жилья.

Документы для подтверждения юридической чистоты сделки

Информация о квартире

Письменные сведения о недвижимости тоже предоставляются в банк:

  • Справка из БТИ. Отражает стоимость жилья, поэтажный план, указывает месторасположение квартиры.
  • Оценочное заключение о стоимости недвижимости. Оценка производится специалистами аккредитованной у банка организации.
  • Кадастровый паспорт.
  • Техпаспорт. Здесь описываются детальные данные о жилье: какой материал использовался для строительства, план квартиры.
Читайте также:   Договор аренды офиса

Справки о заработной плате заемщика

Если вы получаете зарплату на карту банка, в котором берете ипотеку, есть вероятность, что сотрудники не будут требовать от вас подтверждение дохода.

В остальных случаях понадобится следующее:

  • заверенная работодателем трудовая книжка;
  • 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка;
  • выписка по банковскому счету.

Нотариусы, адвокаты и ИП предоставляют декларации 3-НДФЛ и свидетельства о регистрации своей деятельности. Если вы являетесь учредителем ООО, вам понадобится выписка из ЕГРЮЛ и выписка по банковскому счету.

Личные документы

К личной документации относится паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке. В исключительных случаях кредиторы требуют документы об образовании. Иногда может понадобиться военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение.

Зная перечень документов, требуемых для оформления ипотеки на квартиру, вы без проблем проведете сделку и получите окончательное решение от банка максимально быстро.

Поделитесь с друзьями
178 0
Поделитесь мнением